12 sources de financement pour les startups

le 27/06/2023 à 11h48

Tu as une idée géniale de startup et tu ne sais pas comment la financer ?

Tu te demandes quels sont les types de financement possibles ? Et comment choisir la meilleure option ?

Nombreuses sont les possibilités !

Comme le temps, c'est de l'argent, je te récapitule ici 12 sources de financement qui peuvent t’aider à réaliser ton rêve entrepreneurial.

Je te donne aussi quelques conseils pour que tu optimises tes chances de succès.

1. Les fonds propres

C’est le fait d’utiliser tes propres ressources financières pour démarrer ton entreprise. Xavier Niel (Free) et Marc Simoncini (Meetic) ont démarré ainsi.Il s’agit souvent de la première source de financement pour une startup car il n’y a pas de contraintes de remboursement ni de perte de contrôle de ton entreprise. Elle te permet de gagner un temps précieux. C’est un signe positif adressé aux futurs investisseurs et aux banques montrant que tu crois en ton projet au point d’investir tes propres fonds.

Attention toutefois à ne pas mettre en péril ta situation personnelle si ton entreprise ne décolle pas tout de suite.

2. Les amis, la famille et le love money

Les amis et la famille (love money) sont souvent les premiers à croire en ton projet et à te soutenir financièrement. Ils peuvent te prêter, te donner ou t’apporter de l’argent, sans demander beaucoup de garanties ni d’intérêts. BlaBlaCar (Frédéric Mazzella et ses deux frères) et Le Slip Français (Guillaume Gibault) ont lancé ainsi leur entreprise. C’est une source de financement facile et rapide qui peut te permettre de boucler ton budget ou de faire face à un imprévu. Il est cependant recommandé de bien définir les modalités de l’apport, du prêt ou du don, afin d’éviter les malentendus ou les conflits qui pourraient nuire à tes relations personnelles. Le love money renforce la capacité de l’entreprise à faire appel aux établissements financiers.

Pour solliciter l’aide de tes proches, tu peux suivre ces quelques conseils :

Explique-leur clairement ton projet et tes besoins financiers.
Propose-leur une forme de reconnaissance ou de rémunération (intérêts, parts dans l’entreprise, cadeaux…).
Rédige un contrat écrit qui précise les conditions de l’apport, du prêt ou du don (montant, durée, remboursement…).
Rembourse-les dans les délais convenus et tiens-les informés de l’avancée de ton projet.

3. L’autofinancement

L’autofinancement consiste à financer le développement de l’entreprise grâce aux ressources qu’elle génère. Vente-privée (Jacques-Antoine Granjon) et Criteo ont démarré en s'autofinançant. Il s’agit du financement le plus sain et vertueux : tu investis parce que ton entreprise génère des revenus alors qu’investir lorsque l’entreprise n’en génère pas, est beaucoup plus hasardeux. L’autofinancement te permet aussi de préserver ton autonomie sans avoir à rendre des comptes à des associés ou aux établissement financiers.

Attention néanmoins à ne pas fragiliser la situation financière de ton entreprise qui a besoin de fonds propres pour faire face aux aléas.

4. Le crowdfunding

Le crowdfunding (KissKissBankBank, Ulule...), ou financement participatif, consiste à lever des fonds auprès du grand public. Il existe plusieurs plateformes en ligne qui te permettent de présenter ton projet et de solliciter des dons, des prêts ou des investissements en échange de contreparties (produits, services, parts dans l’entreprise…). Le crowdfunding est une excellente façon de tester ton marché, de fidéliser tes premiers clients et de créer une communauté autour de ton projet.

Pour réussir ta campagne de crowdfunding, tu peux suivre ces quelques conseils :

Choisis la plateforme adaptée à ton projet et à ton public cible.
Définis un objectif financier réaliste et un délai raisonnable.
Prépare une présentation claire et attractive de ton projet et de ses bénéfices.
Propose des contreparties originales et attractives pour inciter les contributeurs à te soutenir.
Communique régulièrement avec ta communauté et remercie tes donateurs.

5. Les banques

Les banques sont des établissements financiers qui peuvent t’accorder des prêts pour financer ton entreprise. Les banques sont généralement plus accessibles que les investisseurs traditionnels, car elles ne demandent pas de parts du capital ni d’influence sur la gestion. Elles se basent principalement sur ta capacité de remboursement et sur les garanties que tu peux offrir. Les banques peuvent être une bonne option si tu as besoin d’un financement rapide et flexible, sans perdre le contrôle sur ton entreprise.

Pour obtenir un prêt bancaire, tu peux suivre ces quelques étapes :

Prépare un dossier solide qui présente ton projet, ton marché, ton équipe et tes besoins financiers.
Identifie les banques qui proposent des offres adaptées aux startups (taux d’intérêt, durée, montant…).
Contacte les banques qui correspondent le mieux à ton profil et à ton secteur d’activité.
Négocie les conditions du prêt (montant, durée, taux d’intérêt, garanties…).

6. Le Venture Loan

Le Venture Loan est un prêt à risque accordé à des entreprises en phase de croissance. Il se situe entre le prêt bancaire traditionnel et le capital-risque. Le Venture Loan peut être une bonne option si tu as besoin de fonds pour des investissements spécifiques tels que l’acquisition d’équipements, le développement de produits ou la pénétration de nouveaux marchés. L’un des avantages majeurs est qu’il n’entraîne pas de dilution du capital, contrairement à l’émission de nouvelles actions. Il faut toutefois noter qu’un Venture Loan peut s’accompagner d’exigences strictes, notamment en termes de remboursement et de performance financière.

Pour obtenir un Venture Loan, tu peux suivre ces quelques étapes :

Prépare un dossier solide qui présente ton projet, ton marché, ton équipe et tes besoins financiers.
Identifie les organismes qui proposent ce type de prêt (banques spécialisées, fonds d’investissement…).
Contacte les organismes qui correspondent le mieux à ton profil et à ton secteur d’activité.
Négocie les conditions du prêt (montant, durée, taux d’intérêt, garanties…).

7. Business angels

Les business angels (France Angels, Femmes business angels...) est une source populaire de financement pour les startups. Des sociétés ou des individus spécialisés dans le financement des entreprises innovantes investissent leur argent dans ton projet en échange d’une part du capital. Le capital-risque peut t’apporter des fonds importants, mais aussi un accompagnement stratégique et un accès à un réseau d’experts et de partenaires. Le revers de la médaille est que tu devras céder une partie du contrôle sur ton entreprise et accepter les conditions imposées par les investisseurs.

Pour attirer les capital-risqueurs ou business angels, tu peux suivre ces quelques conseils :

Prépare un pitch percutant qui met en valeur ton idée, ton marché, ton équipe et ton potentiel de croissance.
Identifie les groupements de business angels qui correspondent le mieux à ton secteur d’activité, à ton stade de développement et à tes besoins financiers.
Contacte les groupements qui t’intéressent et sollicite un rendez-vous pour leur présenter ton projet.
Négocie les termes du contrat (montant, durée, valorisation, droits de vote…).

8. Les subventions

Les subventions (ARCE, Cap'jeunes...) sont des aides financières accordées par l’État ou les collectivités locales aux entreprises qui répondent à certains critères (innovation, impact social ou environnemental…). Les subventions sont généralement non remboursables et n’exigent pas de contrepartie financière. Elles peuvent donc être un coup de pouce appréciable pour démarrer ou développer ton activité.

Pour bénéficier des subventions gouvernementales, tu peux suivre ces quelques étapes :

Recherche les subventions disponibles pour ton projet et ton territoire (sites officiels, réseaux professionnels, conseillers…).
Vérifie les conditions d’éligibilité et les modalités de candidature (dossier, délai, pièces justificatives…).
Prépare un dossier complet et convaincant qui présente ton projet et son impact.
Envoie ta candidature dans les délais impartis et assure le suivi auprès des organismes concernés.

9. Les fondations privées

Les fondations privées (Fondation Up, Fondation Entreprendre...) sont des organismes dotés de fonds provenant de personnes ou de familles fortunées qui souhaitent promouvoir certaines causes ou certains intérêts par le biais de leurs activités philanthropiques. Certaines fondations peuvent soutenir des projets entrepreneuriaux qui s’inscrivent dans leur domaine d’action (éducation, santé, environnement…). Les fondations peuvent offrir des dons, des prêts ou des investissements, ainsi qu’un accompagnement et une visibilité.

Pour solliciter le soutien d’une fondation privée, tu peux suivre ces quelques conseils :

Recherche les fondations qui correspondent le mieux à ton projet et à tes valeurs (sites web, réseaux sociaux, presse…).
Contacte la fondation qui t’intéresse et demande-lui ses critères de sélection et ses modalités de candidature.
Prépare un dossier clair et pertinent qui présente ton projet et son impact.
Envoie ta candidature dans les délais impartis et assure le suivi auprès de la fondation.

10. Les plateformes de levées de fonds

Il s’agit de sites web qui te permettent de trouver des associés ou des investisseurs pour ton projet. Tu crées ton profil, présentes ton projet et consultes les offres des investisseurs. Tu peux ainsi entrer en contact avec des personnes qui partagent ta vision, tes valeurs et tes objectifs et qui peuvent t’apporter du capital et des compétences ou uniquement du capital selon les modalités de l’association choisie.

Pour utiliser ces plateformes, tu peux suivre ces quelques conseils :

Soigne ton profil et ton pitch pour attirer l’attention des potentiels investisseurs.
Sélectionne les offres qui correspondent le mieux à ton projet et à tes attentes.
Contacte les personnes qui t’intéressent et propose-leur un échange téléphonique ou une rencontre physique.
Vérifie la fiabilité et la compatibilité des personnes avec qui tu envisages de t’associer.

11. Les incubateurs et les accélérateurs

Les incubateurs (Belle de Mai, Fonds Parisien pour l'Innovation...) et les accélérateurs peuvent, selon leurs caractéristiques propres, offrir aux startups un soutien financier en plus de leurs autres services possibles (hébergement, mentorat, formation et accès à un réseau d’experts et de partenaires). Ils peuvent être publics ou privés, généralistes ou spécialisés dans un secteur d’activité.

Ils sont adaptés aux startups qui ont besoin d’un accompagnement spécifique pour valider leur produit et accélérer leur croissance.

Pour intégrer un incubateur ou un accélérateur, tu peux suivre ces quelques étapes :

Recherche les programmes qui correspondent le mieux à ton projet et à ton stade de développement (sites web, réseaux professionnels, salons…).
Vérifie les conditions d’éligibilité et les modalités de candidature (dossier, délai, entretien…).
Prépare un dossier solide et convaincant qui présente ton projet et son potentiel.
Envoie ta candidature dans les délais impartis et assure le suivi auprès du programme.

12. Les concours et les prix

Les concours et les prix (Concours French Tech Tremplin, Concours Natexbio Challenge...) sont des événements qui récompensent les meilleurs projets entrepreneuriaux par des dotations financières ou des services. Ils peuvent être organisés par des institutions publiques, des entreprises privées, des médias ou des associations. Ils sont intéressants pour les startups qui veulent se faire connaître, gagner en crédibilité et bénéficier d’une visibilité médiatique.

Pour participer à un concours ou à un prix, tu peux suivre ces quelques conseils :

Recherche les événements qui correspondent le mieux à ton projet et à ton secteur d’activité (sites web, réseaux sociaux, presse…).
Vérifie les conditions de participation et les modalités de candidature (dossier, délai, présentation…).
Prépare un dossier clair et original qui met en valeur ton projet et sa différence.
Envoie ta candidature dans les délais impartis et assure le suivi auprès de l’organisateur.

Conclusion

Comme tu le constates, il existe de nombreuses possibilités pour financer ton projet, chacune avec ses avantages et ses inconvénients. La solution miracle n’existe pas.

Tu choisiras ton financement en fonction de ton projet, de tes besoins, de tes objectifs et de ta situation.

Il est important que tu étudies bien les différentes options qui s’offrent à toi, et de comparer leurs critères, leurs modalités et leurs coûts.

Considère aussi que le financement n’est pas une fin en soi, mais un moyen de réaliser ton rêve entrepreneurial.

Le plus important est d’avoir une idée innovante, un produit qui répond à un besoin, une équipe motivée et une stratégie claire.

Avec ces ingrédients, tu as toutes les chances de réussir !

Je te souhaite bonne chance dans ton aventure !

Stéphane Lépine

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